Que faire si je ne peux pas rembourser le prêt de remboursement?  %

Puis-je demander un deuxième prêt de remboursement?

Oui, vous pouvez «renouveler» votre prêt de remboursement existant si vous avez initialement emprunté moins que le montant maximal dont vous disposez.

Cependant, à compter du 10 novembre 2020, vous ne pourrez plus demander un deuxième prêt de rebond distinct auprès de votre prêteur actuel ou d’un autre prêteur.

Combien de prêts de récupération puis-je avoir?

Le renouvellement est uniquement disponible auprès de votre prêteur BBLS existant. Un emprunteur peut demander une couverture supplémentaire correspondant à moins de 50 000 ou 25 pour cent du chiffre d’affaires annuel que vous avez certifié dans le formulaire de demande original du programme de prêt Bounce Back, moins la valeur de votre prêt initial.

Renouvellement des prêts de remboursement

Dans le cadre du Bounce Back Loan Scheme, si un emprunteur a certifié un chiffre d’affaires annuel de 100 100000 dans sa demande initiale et a reçu un prêt de retour de 0 000 20000 (20% de ce chiffre d’affaires annuel certifié), il peut demander un 5. 5 000 supplémentaires (5 pour cent de ce chiffre d’affaires annuel certifié), recevant un prêt de rebond jusqu’à un maximum de 25% de leur chiffre d’affaires annuel initialement certifié.

Les montants de chiffre d’affaires variés certifiés dans les demandes de prêt initiales et les différentes tailles des prêts initiaux signifient que le montant du supplément mis à la disposition des demandeurs variera.

Cependant, le montant minimum de renouvellement est de 000 1 000.

Comment fonctionnent les suppléments de prêt avec rebond

Chiffre d’affaires annuel certifié pour un prêt initial Montant total disponible sous BBLS (25% du chiffre d’affaires) Montant initial du prêt de recouvrement Reconstitution du prêt Bounce Back *
Exemple 1 200 000 50 000 50 000 0
Exemple 2 200 000 , 10,00 10 000 40000
Exemple 3 150000 30000 30000 7500
Exemple 4 100 000 20000 20000 5000
Exemple 5 50 000 10 000 10 000 2500
Exemple 6 20000 4000 4000 1000
* montant total éligible moins le montant initial du prêt

Source: British Business Bank

Comment demander un prêt Bounce Back supplémentaire?

Remplissez un court formulaire de demande de votre prêteur actuel. Les emprunteurs doivent remplir ce formulaire de demande pour être admissibles au renouvellement.

Le formulaire de demande de renouvellement vous demandera d’indiquer le montant du renouvellement demandé et de soumettre à nouveau les déclarations spécifiques spécifiées dans le formulaire de demande de prêt de rebond original.

Combien de temps ai-je pour rembourser le prêt Bounce Back?

La période de remboursement standard pour un prêt avec rebond est de cinq ans, c’est-à-dire un an après le dépôt du prêt sur votre compte bancaire, lorsque la période annuelle sans intérêt payée par le gouvernement expire.

Après 12 mois, vous commencez à payer des intérêts à 2,5%, selon votre accord, quel que soit le montant que vous empruntez.

Et si j’ai besoin de plus de temps pour commencer à payer des intérêts?

Vous pouvez prolonger la période avant de devoir commencer à rembourser votre prêt Bounce Back de six mois supplémentaires. Cela signifie que vous aurez 18 mois avant de commencer à payer les intérêts. Cependant, les intérêts sont facturés à partir du 12ème mois, vous finirez donc par payer plus à la fin.

Et vous pouvez également prolonger la durée de votre prêt au-delà de la normale de six ans à dix ans. Le gouvernement dit que cela pourrait réduire les remboursements mensuels de près de moitié, mais vous finirez par payer plus d’intérêts à 2,5%.

Plus tôt vous remboursez votre prêt dès que les intérêts sont facturés, ce que vous pouvez faire sans frais, moins cela vous coûtera globalement.

Et si je ne peux pas rembourser le prêt Bounce Back?

Le gouvernement se prépare pour les deux tiers des prêts Bounce Back qui ne sont jamais remboursés. Selon le National Audit Office, 26 milliards de livres sur les 45 45 millions de prêts remboursables à ce jour ne seront jamais remboursés.

Selon Business Banking Analysis Service (BBRS), un peu plus de 40% des entreprises qui ont contracté des prêts d’urgence garantis par le gouvernement n’ont pas l’intention de les rembourser – soit parce qu’elles ne s’attendent pas à ce que Bounce Back Laon soit remboursé, soit parce qu’elles ne le font pas. croient que le gouvernement continuera la dette.

Le Association des techniciens comptables a déclaré que l’annulation des 45 45 milliards d’onces de prêts de rebond émis jusqu’à présent sera plus efficace à long terme que la poursuite des dettes qui ne seront jamais remboursées.

En annulant la totalité des 46 milliards d’onces de prêts Bounce Back, vous économiserez uniquement les frais de sauvetage du gouvernement (BIP), a déclaré l’AAT.

Et l’ancien chancelier George Osborne a convenu que tout le soutien financier d’urgence de Covid-19 devrait être supprimé.

Les prêteurs, quant à eux, sont prêts à abandonner leurs projets de création d’une agence distincte pour traiter les mauvaises dettes de prêt de rebond et gérer eux-mêmes les retards de paiement.

D’un point de vue technique, il n’y a pas de conséquences graves si vous par défaut sur Bounce Back Lona. Vous ne perdrez aucun actif – les prêteurs ne sont pas autorisés à demander une garantie personnelle ou à facturer votre maison ou votre véhicule personnel. Et cela n’affectera pas non plus votre pointage de crédit (les vérifications de crédit ne sont pas obligatoires pour le programme de prêt).

Cependant, les banques vous suivront pour les prêts de remboursement impayés de la même manière qu’elles essaieraient de rembourser tout autre prêt non garanti. Cela pourrait impliquer de négocier avec des sociétés de recouvrement de créances, ce qui signifie des lettres de menace, des poursuites et éventuellement des huissiers si vous ne payez pas.

> À lire aussi: Les banques peuvent faire appel à des agents de recouvrement pour récupérer les prêts de rebond impayés

Le gouvernement et les banques ont parlé de la création d’un comité de recouvrement de créances qui suivrait tous un code de pratique convenu. En effet, les prêteurs ne peuvent réclamer une garantie gouvernementale de 100% que lorsqu’une agence de recouvrement de créances est à court d’argent pour poursuivre le remboursement.

Cependant, en ce qui concerne les prêts de rebond et les créances douteuses, les banques se méfieront des méchants. Les comptes personnels et professionnels sont souvent couverts par les petites entreprises. Et ils ne voudront pas répéter le tristement célèbre Royal Restructuring Group de la Royal Bank of Scotland, qui ciblait de solides petites entreprises clientes pour vendre et démanteler leurs activités.

Qu’arrive-t-il au prêt Bounce Back en cas de faillite de l’entreprise?

Normalement, lorsqu’une entreprise est liquidée, toutes les garanties personnelles que vous en tant que gestionnaire avez signées pour garantir le financement deviennent exigibles. Ensuite, en tant que gestionnaire, vous êtes personnellement responsable de ces montants.

Bounce Back Loan est une dette non garantie. Si l’entreprise doit être liquidée, l’absence de garanties personnelles associées au prêt signifie qu’elle est traitée comme une créance non garantie. Les dettes non garanties sont rarement payées en totalité au moment de la liquidation. Dans ce cas, le prêt de rebond étant garanti par le gouvernement, le prêteur demandera au gouvernement un remboursement intégral. L’encours de la dette est radié dès que la société est liquidée, vous ne serez donc pas personnellement responsable. La responsabilité du Bounce Back Loan incombe uniquement à la société et la responsabilité ne vous sera pas transférée en tant qu’administrateur ou à d’autres actionnaires, à condition que vous ayez rempli vos fonctions d’administrateur.

Cela signifie qu’il n’y a aucun risque pour vos informations personnelles ou votre solvabilité si votre société insolvable est incapable de rembourser le prêt de rebond.

Cependant, lors de la liquidation, un liquidateur s’enquiert de l’historique financier de votre entreprise avant et pendant l’insolvabilité, et s’il trouve des preuves que vous avez utilisé le prêt Bounce Back de manière inappropriée, il pourrait vous rendre personnellement responsable de la liquidation de la dette. .

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