La gestion d’une petite entreprise prospère nécessite des flux de trésorerie solides, un développement durable, une capacité d’adaptation et une planification future. Bien sûr, cela peut signifier que vous avez besoin d’une injection supplémentaire d’argent de temps en temps.
Les prêts aux entreprises sont l’une des sources de financement les plus courantes pour les PME et avec le développement de fournisseurs de financement alternatifs, tels que par ex. Capitaliser, au cours de la dernière décennie, il existe désormais des prêts conçus pour répondre aux besoins spécifiques de presque toutes les organisations, quelle que soit leur forme ou leur taille.
Que vous souhaitiez embaucher plus de personnel, faciliter la trésorerie, rénover vos locaux ou même investir dans de nouveaux équipements, un prêt commercial peut être le bon choix pour vous. Mais par où commencer ?
Dans ce guide, nous partageons nos meilleurs conseils et les étapes à suivre pour obtenir le type de prêt aux petites entreprises dont vous avez vraiment besoin. Ceux-ci inclus:
- Création d’un business plan
- Comment enquêter sur les prêteurs disponibles
- Déterminez vos chances d’obtenir l’approbation
- Assurez-vous d’avoir tous les documents nécessaires
- Examinez attentivement le prêt proposé
Mais d’abord, examinons les prêts aux petites entreprises et ce que les propriétaires d’entreprise à la recherche de financement devraient savoir.
Qu’est-ce qu’un prêt aux petites entreprises et comment fonctionne-t-il?
Un prêt aux petites entreprises est conçu pour donner aux PME un accès au financement pour investir dans leur entreprise, qu’il s’agisse de financer un projet de développement ou simplement d’augmenter la trésorerie. Il s’agit d’une somme d’argent fournie par un prêteur, qui est remboursée, majorée des intérêts, pendant une période de temps déterminée.
Les prêts aux petites entreprises sont différents des autres prêts car ils sont adaptés aux besoins spécifiques des petites entreprises. Les spécificités du prêt, notamment le montant du prêt, le montant total remboursable, la période de remboursement et l’éligibilité, varieront d’un prêteur à l’autre et dépendront du type de prêt que vous recevrez.
Par conséquent, choisir le bon prêt pour votre entreprise nécessite une réflexion et une planification minutieuses et dépendra de vos ambitions en tant que propriétaire ou gestionnaire d’entreprise, ainsi que du domaine dans lequel vous évoluez.
Le financement est disponible auprès de diverses sources, y compris le gouvernement britannique, les banques ou les coopératives de crédit, les courtiers, les prêteurs peer-to-peer et par le biais de financements alternatifs spéciaux. Bien que le prêteur et l’entreprise diffèrent, il existe des mesures importantes que toute entreprise peut prendre pour obtenir un prêt aux petites entreprises.
Pour obtenir les meilleures garanties de prêt pour votre petite entreprise, consultez les cinq étapes suivantes.
#1 – Créez ou mettez à jour votre business plan et décidez de quel prêt vous avez besoin
Alors que les banques et les prêteurs traditionnels peuvent exiger que vous soumettiez un plan d’affaires et un entretien formel, de nombreux prêteurs alternatifs vous demandent de remplir une simple demande en ligne.
Cependant, la création d’un plan d’affaires ne doit pas être sous-estimée et peut être utilisée pour vous aider à planifier à l’avance, à comprendre votre concurrence et à cibler vos clients plus efficacement, et à servir de référence si vous êtes sur la bonne voie pour réussir.
Avant de commencer votre recherche d’un prêteur, vous devez décider de l’objet du prêt. est-ce pour aider à gérer la trésorerie de l’entreprise ou dans un but plus précis, comme le financement de nouveaux équipements ? Certains prêts peuvent être utilisés à des fins multiples, tandis que d’autres ne le sont que pour des situations spécifiques.
Par conséquent, il est important de déterminer à quoi vous prévoyez d’utiliser votre prêt et combien vous devriez emprunter. Cela déterminera si vous avez besoin d’un prêt à court ou à long terme et si vous avez besoin que le prêt soit garanti ou non.
#2 – Comparez et recherchez des prêteurs aux petites entreprises
Avec une telle gamme de prêts aux petites entreprises et de fournisseurs parmi lesquels choisir, vous devez considérer le prêteur avant de commencer à demander votre prêt. Cela garantira que vous disposez de toutes les informations dont vous avez besoin pour choisir le bon prêt pour votre entreprise.
Astuce : Si vous demandez un prêt et que vous échouez, cela peut avoir un effet néfaste sur votre pointage de crédit commercial. La recherche des prêteurs et les critères d’éligibilité sont donc une première étape importante.
Voici quelques questions simples à vous poser pour vous aider à choisir le bon prêteur pour votre petite entreprise :
- Voir les conditions du prêt : calculez combien vous devrez payer en regardant le montant total à payer
- Voir la fréquence de remboursement : s’attendra à ce que vous payiez, quotidiennement, hebdomadairement ou mensuellement – plus les paiements sont fréquents, plus ils pourraient être pratiques pour votre entreprise et cela pourrait avoir un effet positif sur votre trésorerie
- Consultez leur service client : À quelle vitesse pouvez-vous déposer de l’argent sur votre compte bancaire ? Pouvez-vous les joindre au téléphone quand vous en avez besoin ? Sont-ils bons pour expliquer la terminologie et répondre à vos questions ? Proposent-ils des ressources pour vous aider à gérer votre entreprise, comme des articles commerciaux utiles ?
- Déterminez si vous pouvez à nouveau collecter des fonds avec eux : S’il est bon de travailler ensemble, vous voudrez peut-être demander un autre prêt à l’avenir ou prolonger votre prêt actuel, alors jetez un coup d’œil et voyez si c’est une option.
#3 – Déterminez votre adéquation
Maintenant que vous avez identifié quelques prêteurs potentiels, vous devez déterminer si vous répondez à leurs critères et quelle est la probabilité que vous soyez approuvé. Comme pour tout prêt, il y a certaines exigences dont vous aurez besoin pour satisfaire vos prêteurs et cela variera souvent en fonction du montant que vous demandez et du fournisseur de prêt.
Bien que chaque prêteur soit différent et qu’il n’y ait pas de « norme fixe », il y a un certain nombre de facteurs à considérer que vous devez toujours garder à l’esprit avant d’envisager d’obtenir un prêt, notamment :
- Votre cote de crédit et votre historique de remboursement
- Historique des transactions
- Accessibilité
- Chiffre d’affaires et rentabilité de l’entreprise
- Actifs commerciaux et sécurité
Astuce : tout propriétaire d’entreprise peut facilement vérifier son pointage de crédit en ligne, mais sachez qu’il peut varier légèrement selon le site que vous utilisez. Certains des sites les plus populaires sont Experian, CreditSafe ou Equifax
Certains prêteurs vous offriront une approbation de « recherche douce » qui vous donnera une bonne indication de l’obtention d’une approbation de prêt sans affecter votre pointage de crédit. Par exemple, pour être admissible à Capify Small Business Lending, vous devez :
- Être une société à responsabilité limitée au Royaume-Uni
- Traitez plus de 10 000 par mois via votre compte bancaire professionnel
- A des dossiers commerciaux d’au moins 12 mois
#4 – Vous avez toutes vos cartes prêtes
Avant de demander votre prêt, c’est une bonne idée de vous assurer d’avoir tous les documents et documents requis en main. Des erreurs ou un manque d’informations peuvent retarder votre demande de prêt.
Les prêteurs traditionnels, y compris la plupart des banques, auront souvent des exigences plus strictes, tandis que les prêteurs alternatifs tels que Capify sont généralement plus flexibles et les demandes peuvent souvent être remplies en ligne en quelques minutes.
Vous pouvez toujours contacter le prêteur à l’avance, mais en règle générale, il peut demander les informations suivantes :
- Informations personnelles telles que les noms et l’adresse de votre entreprise
- photo d’identité
- Plan d’affaires
- Déclarations fiscales des entreprises et des particuliers
- Relevés bancaires professionnels et personnels
- États financiers des entreprises
- Documents juridiques des sociétés (par exemple, statuts, bail commercial, contrat de franchise)
#5 – Comprendre les termes du prêt proposé
Une fois que vous êtes approuvé pour un prêt, le prêteur vous enverra les conditions définitives du prêt proposé. Si vous avez demandé plus d’un prêt commercial, il est maintenant temps de comparer et de décider lequel convient le mieux à votre entreprise.
Il est important que les conditions aient un sens pour votre entreprise et donc assurez-vous d’examiner de près la durée du prêt, la fréquence de paiement et le montant total remboursé pour chacun. Avant d’accepter les conditions du prêt, vous devez tenir compte des éléments suivants :
- À quelle vitesse puis-je obtenir l’argent?
- Fréquence des remboursements
- Quel est le montant total retourné?
- Les prix sont-ils fixes ou variables ?
- Y a-t-il des frais supplémentaires à prendre en compte ? (par exemple les primes d’assurance)
- Y a-t-il des restrictions sur le prêt?
- Le prêt nécessite-t-il une garantie?
- Pouvez-vous rembourser le prêt par anticipation ? Si oui, y a-t-il un coût supplémentaire pour le faire?
- Que se passe-t-il si vous retardez ou manquez un remboursement ?
Une fois que vous êtes satisfait des conditions et que vous êtes sûr qu’il s’agit du prêt qui vous convient, il est temps d’accepter l’offre. Certains prêteurs alternatifs peuvent avoir des liquidités sur votre compte bancaire dans quelques jours ou plus rapidement, mais n’oubliez pas de vérifier auprès de votre prêteur.
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