Votre petite entreprise devrait-elle obtenir un prêt privé? C’est une question à laquelle de nombreuses entreprises sont confrontées en 2021. Les prêts privés offrent une solution à un problème croissant. Vous pouvez trouver des entreprises avec des solutions classés comme les meilleurs prêts commerciaux non garantis pour comprendre ces prêteurs. Mais ont-ils des coûts très élevés? Méfiez-vous des prêteurs commerciaux agressifs.
Prêteurs commerciaux agressifs
Ce n’est un secret pour personne que l’Amérique a un problème de dette. Cela s’étend de la nation elle-même au consommateur individuel. L’absence de réglementation a conduit toutes les mauvaises personnes à devenir des concurrents qui détiennent plusieurs cartes de crédit tout en remboursant des prêts aux banques et aux prêteurs privés. Même avant le COVID-19, la dette des consommateurs s’élevait à plus de 10 billions de dollars. Il s’élève maintenant à 14,35 billions de dollars.
L’une des principales causes de l’endettement des consommateurs est le phénomène des prêteurs commerciaux agressifs. Ce sont des entreprises qui offrent des prêts directs non garantis avec des taux d’intérêt élevés qui, même au mieux, finiront par coûter cher aux emprunteurs. Beaucoup vivent dans une spirale d’endettement, doivent contracter plus de prêts pour rembourser les prêts passés et payer beaucoup plus d’intérêts que la somme des prêts eux-mêmes.
Mais ce ne sont plus seulement les consommateurs qui ciblent ces entreprises. Pour les petites entreprises en difficulté, les prêteurs privés offrent le financement dont ils ont besoin soit pour démarrer, soit pour traverser des moments difficiles. Beaucoup de ces sociétés sont des prêteurs commerciaux agressifs sous différentes formes.
Le COVID-19 ayant entraîné la fermeture permanente de centaines de milliers de petites entreprises, beaucoup d’autres ont du mal à consentir les prêts fournis par le programme de protection Paycheck SBA (PPP). Si davantage de financement est disponible, il n’y en a tout simplement pas assez pour les entreprises qui ont peu de perspectives de reprise à court terme.
Les prêteurs privés offrent une oasis à ces entreprises, et de cette manière les conduire sur un chemin beaucoup plus sombre.
Le problème des prêts commerciaux non garantis
Les prêteurs en ligne offrent la solution de prêts commerciaux non garantis aux entreprises sans actifs et quelques autres options. Il y a une raison pour laquelle ils peuvent fournir de tels prêts risqués – contrairement aux banques traditionnelles, ils sont au mieux légèrement réglementés.
Ces prêts semblent souvent trop beaux pour être vrais. Ils sont assortis de taux d’intérêt élevés, mais ces taux d’intérêt ne sont-ils pas meilleurs que de laisser votre entreprise s’effondrer? Vous pouvez obtenir l’un de ces prêts avec presque aucune paperasse et encore moins de temps de traitement en prenant la décision d’appliquer quelque chose que vous pouvez faire pour booster.
Le problème est que ces taux d’intérêt, ainsi que les frais cachés, sont si élevés qu’ils ne donnent pas beaucoup de chances à votre entreprise de survivre. Au lieu de cela, ils deviennent la raison pour laquelle votre entreprise fait faillite après une courte pause, laissant de nombreux débiteurs sans finances pour même déclarer faillite.
Lorsque vous voyez une entreprise offrant des prêts commerciaux non garantis, il est sage de les considérer comme des prêteurs sur salaire. Ils offrent un service qui n’est possible qu’en raison de leur coût élevé et de la liberté d’être irresponsable avec votre argent. Elles sont Des prêteurs agressifs qui profitent beaucoup plus de votre lutte pour les rembourser de tout succès futur.
Utiliser vos finances contre vous
Il existe certaines règles concernant les prêts en ligne agressifs aux consommateurs. Les prêteurs privés sont liés par des lois telles que la Truth in Lending Act et la Fair Debt Protection Practices Act. Les prêteurs doivent divulguer le degré de risque de ces prêts. Bien sûr, ils trouvent des moyens de le faire sans vraiment informer le débiteur de la réalité, mais la réglementation est là.
Pour les petites entreprises, il n’existe pas de tels statuts. En effet, les propriétaires d’entreprise sont considérés par les régulateurs comme étant plus avancés économiquement que les consommateurs individuels. En d’autres termes, le gouvernement responsabilise les entreprises de ne pas être piégé par ces entreprises, plutôt que de réglementer réellement les prêteurs.
Malheureusement, ce ne sont pas seulement les consommateurs naïfs qui sont attirés par ces programmes. Les propriétaires de petites entreprises, aussi intelligents soient-ils, se tournent vers les prêteurs en ligne lorsqu’ils ont besoin d’alternatives. Cela n’aide pas ces prêteurs à être légitimés par leur légitimité et leur manque de réglementation.
Bien entendu, l’absence de réglementation n’est pas seulement accidentelle. Beaucoup de ces prêteurs, y compris Prosper et le Lending Club, ont le poids économique et politique nécessaire pour faire en sorte que le secteur reste largement hors de contrôle.
La réalité est que les petites entreprises sont seules en ce qui concerne les prêts commerciaux non garantis. Si une entreprise a désespérément besoin, un prêteur prédateur peut sembler valoir le risque et certaines petites entreprises parviennent en fait à survivre de cette façon.
Survie des petites entreprises
La meilleure façon de survivre grâce à des prêts commerciaux non garantis est de suivre la pleine connaissance des risques. Idéalement, votre entreprise a une bonne cote de crédit. Si c’est le cas, vous pourrez obtenir un meilleur taux d’intérêt. Si votre cote de crédit est déjà en difficulté, votre demande échouera ou votre prêt aura un taux d’intérêt très élevé.
Avant de demander un prêt commercial en ligne, éloignez-vous de vos appareils et donnez-vous le temps de réfléchir à son utilité. Parlez à d’autres décideurs de votre entreprise. Discutez si vous le penseriez même si vous aviez d’autres options.
Assurez-vous également que vous remplissez les critères d’un prêt PPP SBA. Les entreprises qui ont déjà été prêtées en 2020 peuvent peut-être obtenir un deuxième prêt maintenant. Votre entreprise doit répondre à des critères stricts, notamment la non-maximisation des ressources disponibles lors de la première vague.
Une fois que vous faites cela, si vous voulez toujours passer au prêt non garanti, vous devez prendre le temps de rechercher les différents prêteurs. Certaines entreprises ont une excellente réputation et ne devraient pas être fusionnées avec des prêteurs commerciaux agressifs qui prospèrent dans l’industrie. Cependant, lorsque vous voyez des gens se plaindre des pratiques immorales d’une entreprise en particulier, prenez-les au sérieux. Il n’y a personne de meilleur pour mettre en garde contre les mauvais prêteurs que ceux qui ont déjà été brûlés.
Faites votre diligence raisonnable
Prendre un prêt commercial en ligne non garanti peut être extrêmement dommageable, en particulier avec le grand nombre de prêteurs immoraux de nos jours. C’est encore plus dangereux si vous le faites par pur désespoir. Cela dit, il existe des entreprises sceptiques qui vous fourniront des prêts conçus pour vous bénéficier sans essayer d’épuiser votre entreprise à chaque minute.
Soyez prudent lorsque vous postulez pour des prêts en ligne. Nous nous dirigeons définitivement vers une existence financière numérique plus transparente, mais pour l’instant, la commodité des prêts en ligne est coûteuse.
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